Как увеличить кредит | Обзоры beriidelai

1. Оплачивайте счета вовремя

«Это, безусловно, самый важный фактор», — сказал нам Коблинер. Фактически, добавила она, один просроченный платеж может снизить ваш кредитный рейтинг на 100 баллов (обычно по шкале от 300 до 850), хотя вы можете частично вылечиться, если заплатите вовремя в течение следующих нескольких месяцев.

Эта негативная информация может оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет и продолжать влиять на то, как кредиторы и страховщики будут судить о вас. Так что пропущенные платежи не исчезнут просто так.

В дополнение к кредитным последствиям просрочка платежа также может побудить эмитент вашей кредитной карты взимать с вас штраф и повысить вашу годовую процентную ставку. Но у вас есть способы минимизировать ущерб.

  • Действуй быстро: Банки обычно сообщают о просрочке платежа в кредитные бюро через 30 дней после срока платежа. Поэтому, если вы не оплатите счет по кредитной карте в установленный срок, оплатите просроченный платеж как можно скорее.
  • Попросите банк о снисхождении: Если у вас хорошие отношения с банком и ваша учетная запись ранее имела хорошую репутацию, произведите платеж как можно быстрее, а затем позвоните в свой банк и попросите прощения за просрочку платежа, прежде чем он сообщит о проблеме в бюро. Ваш банк может даже отказаться от комиссии за просрочку платежа (в некоторых банках есть такая политика в отношении первого просроченного платежа), но нет гарантии, что ваш банк проявит снисходительность.

Чтобы избежать пропуска платежей, Коблинер посоветовал подписаться на автоматическую оплату счетов, где это возможно.

Фото: Майкл Хессион

Большинство коммунальных компаний, например, более чем рады помочь вам в этом отношении, и большинство крупных банков предлагают вариант автоплаты. Просто убедитесь, что у вас было достаточно денег на текущем или сберегательном счете для их выплаты.

2. Подумайте о том, чтобы получить кредитную карту и использовать ее ответственно.

Разумное использование кредитной карты — один из наиболее эффективных способов получения кредита, поэтому рассмотрите его, если создание кредита является для вас финансовым приоритетом. Вы можете найти множество карт, предназначенных для людей, у которых практически нет кредита, например, обеспеченные кредитные карты и студенческие кредитные карты.

Однако кредитные карты также значительно упрощают финансовые проблемы, поэтому многие люди не решаются их получить.

Но преимущества наличия кредитной карты, как правило, перевешивают недостатки, если вы можете взять на себя обязательство внимательно следить за своим использованием. Постоянные траты сверх ваших средств могут привести вас от несуществующей кредитной истории к плохой, которая будет преследовать вас годами. (Использование дебетовой карты для тех же задач часто так же удобно, но дебетовые карты не влияют на ваш кредитный рейтинг, поскольку вы не занимаетесь деньгами, когда используете их.)

Три кредитные карты на столе.
Фото: Майкл Хессион

Если у вас есть кредитная карта, расплачиваться вовремя— В идеале выплачивайте полную сумму каждый месяц, чтобы не платить проценты.

Прямо сейчас вам повезет заработать 1,5 процента на сберегательном счете в банке, но в апреле 2020 года средняя процентная ставка по кредитной карте составляла чуть более 16 процентов, согласно данным CreditCards.com.

Не доводите свои карты до максимума. Потенциальные кредиторы смотрят на то, что известно как коэффициент использования кредита, который показывает, сколько денег вы должны в любой момент времени по сравнению с общей суммой кредита, доступного вам.

Если у вас более одной карты, важно держите низкий коэффициент на всех своих картах.

Это может быть непросто, если у вас низкий кредитный лимит (например, 500 долларов), но старайтесь изо всех сил поддерживать расходы по кредитной карте на как можно более низком уровне. Например, 30-процентное использование 500 долларов США составляет 150 долларов США, поэтому будет легко переоценить это с вашими повседневными расходами.

Поддержание низкого коэффициента использования кредита поможет вам получить хороший кредитный рейтинг, но насколько низким вы должны его опускать? Кредитное бюро Experian предлагает не выше 30 процентов. Коблинер еще более консервативен. В нашем интервью она сказала нам: «Меньше 20 процентов, а меньше 10 процентов даже лучше».

И ваша кредитная карта, и банк, вероятно, предлагают приложения для оплаты счетов, просмотра остатков и отслеживания активности. Регулярно сравнение операций по карте с остатками на вашем банковском счете занимает всего минуту и ​​поможет предотвратить попадание в красную зону в любой из вышеупомянутых опасных зон. Возможно, вам даже будет полезно оплачивать выписку еженедельно, а не ежемесячно, чтобы не перерасходовать — по крайней мере, для начала.

Если вас по-прежнему беспокоит перерасход, подумайте о том, чтобы зарезервировать свою кредитную карту исключительно для оплаты фиксированных счетов, таких как сотовый телефон или интернет-тарифы (избегайте счетов, которые могут варьироваться, например, за коммунальные услуги). Например, предположим, что это около 150 долларов в месяц. Настройте автоплату со своего банковского счета, чтобы выплачивать полную сумму каждый месяц, и убедитесь, что у вас есть по крайней мере 150 долларов, откладываемых на эту цель каждый месяц. Затем вы можете спрятать карту, чтобы она не попадала в поле зрения.

3. Своевременно производить платежи по существующим кредитам.

Если у вас есть студенческие ссуды, продолжайте вносить своевременные платежи и убедитесь, что о вашей платежной деятельности сообщают бюро (этот совет также относится к любым другим ссудам, которые у вас могут быть, включая личные и автокредиты). Вы можете позвонить в кредитную службу, чтобы проверить, так ли это.

Если вы собираетесь пропустить платеж, важно обсудить со своим обслуживающим персоналом свои варианты (например, если у вас есть федеральные студенческие ссуды, вы можете временно отложить выплаты по студенческим ссудам или изменить план погашения студенческих ссуд) вместо того, чтобы пропустить платеж и перейти к дефолту.

Такое хорошее платежное поведение не просто доказывает, насколько вы ответственны за свои финансы; со временем он должен улучшиться в кредитном рейтинге.

4. Станьте авторизованным пользователем

Если вы не можете претендовать на получение собственной кредитной карты, другой вариант — стать авторизованным пользователем на чужой, например родительской.

Вам следует выбрать кого-нибудь с солидной кредитной историей и достаточно высоким кредитным лимитом для вас двоих. Помимо практических соображений, становитесь авторизованным пользователем только для тех, кому вы доверяете и кто доверяет вам. Если вы найдете кого-то, кто добавит вас в качестве авторизованного пользователя в свою учетную запись, этот человек должен проконсультироваться с эмитентом, чтобы убедиться, что карта появится в вашем кредитном отчете и поможет построить вашу историю.

Коблинер и другие эксперты, однако, настороженно относятся к такому подходу, особенно с точки зрения родителей. «Я всегда предупреждаю родителей, что это плохая идея», — сказал нам Коблинер. «Если авторизованный пользователь попадет в финансовые затруднения, это может повредить кредитному рейтингу родителя, и родитель также несет ответственность за все расходы».

Точно так же вы можете взять небольшую личную ссуду в банке, если кто-то с хорошей кредитной историей подпишет ее совместно. Но все же предостережения применяются.

Рекомендованные статьи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *